HƯỚNG DẪN MỞ THẺ TÍN DỤNG 

Vừa qua, smartchoice có nhận được nhiều yêu cầu của khách hàng giải đáp thắc mắc điều kiện để mở thẻ tín dụng. Phần lớn các bạn đặt câu hỏi này đều là lần đầu tiên mở thẻ tín dụng nên chưa có kinh nghiệm chuẩn bị hồ sơ để mở thẻ. Trong thực tế, mỗi ngân hàng hay đơn vị phát hành thẻ sẽ có những yêu cầu, qui trình thẩm định khác nhau, nhưng đều có những nguyên tắc chung. Mong rằng qua bài viết này sẽ giúp bạn có thể tự thẩm định bước đầu xem có đủ điều kiện mở thẻ tín dụng không nhé.

Thứ nhất, cần xác định nhu cầu của bạn là gì ?

Nếu bạn đã từng sở hữu thẻ tín dụng thì chắc chắn bạn sẽ biết lí do khi phát sinh nhu cầu mở thẻ thứ 2, hay thứ 3. Nhưng nếu là lần đầu tiên, thì phần lớn là do muốn mở thẻ để bắt đầu trải nghiệm, hay nghe giới thiệu từ bạn bè về một số tính năng nhất định của thẻ, hoặc cũng có thể phát sinh do yêu cầu từ một đơn vị thứ 3 khi bạn tham gia sử dụng dịch vụ của đơn vị đó.

Vậy hãy điểm qua một số loại thẻ thông dụng. Trong phạm vi bài hướng dẫn này, tôi sẽ bỏ qua loại thẻ Visa, Master hay các thương hiệu khác mà chỉ tập trung vào chức năng của thẻ.

  • Thẻ tín dụng dùng cho mục đích thanh toánkhông dùng tiền mặt thông thường: đây là loại thẻ phổ thông, chỉ có chức năng thanh toán các dịch vụ hay mua sắm trực tuyến. Loại thẻ này phù hợp cho tất cả mọi người, thông thường, phí thường niên thấp hoặc miễn phí, điều kiện làm thẻ cũng dễ dàng và phần lớn các ngân hàng thương mại hay tổ chức tài chính đều cung cấp loại hình thẻ này. Tuy nhiên, người sở hữu loại thẻ này không được tham gia các chương trình khuyến mãi hay những dịch vụ gia tăng khác. Đối với loại thẻ này, chỉ cần bạn có mức thu nhập từ 4 triệu trở lên là đã có thể mở thẻ.
  • Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback):đây là loại thẻ mà ngoài chức năng thanh toán thông thường như loại thẻ nêu trên, thì còn bổ sung chức năng là hoàn tiển với một số sản phẩm dịch vụ nhất định. Mức hoàn tiền sẽ tùy loại thẻ và ngân hàng phát hành, có thể 5% đến 10%. Loại thẻ này được những người tham gia bảo hiểm nhân thọ rất ưa chuộng vì được hoàn tiền mỗi khi thanh toán phí thường niên. Ví dụ, một người có thẻ tín dụng hoàn tiền 8%, và đến hạn thanh toán phí bảo hiểm 10 triệu/năm. Khi thanh toán qua thẻ tín dụng, số tiền hoàn lên đến 800.000. Như vậy là quá lời phải không bạn.
  • Thẻ tín dụng tích điểm thưởng hay tích lũy dặm bay: một số loại thẻ có chức năng tích lũy điểm thưởng hay tích lũy dặm bay. Điểm thưởng được tính mỗi khi thanh toán qua thẻ tín dụng, được sử dụng để đổi quà thưởng hay tham gia các chương trình giảm giá khuyến mại, trong khi đó bạn sẽ được tính thêm dặm bay mỗi khi thanh toán qua thẻ tín dụng. Dặm bay sẽ được đổi sang vé máy bay với các hãng hàng không có dịch vụ này.
  • Thẻ tín dụng ưu đãi sân golf, ưu đãi phòng chờ VIP sân bay, thẻ tín dụng có sẵn bảo hiểm du lịch: ở những dòng thẻ Platium hay Gold, chủ thẻ sẽ được ưu đãi phí khi tham gia sử dụng dịch vụ sân golf, hay nghỉ ngơi miễn phí tại các phòng chờ VIP ở các sân bay quốc tế hay được bảo hiểm du lịch lên đến 10-20 tỷ cho những chuyến du lịch của mình. Đặc điểm dòng thẻ này là phí thường niên khá cao so với các dòng thẻ khác cũng như điều kiện về thu nhập cũng cao hơn.

Việc bạn chọn loại thẻ phù hợp cho mình sẽ giúp tránh lãng phí thời gian, chi phí không cần thiết và những rắc rối do việc không có nhu cầu sử dụng dẫn đến việc quên thanh toán dư nợ, ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn.

Để chọn được loại thẻ phù hợp từ hàng trăm thẻ đang có mặt trên thị trường, bạn có thể truy cập smartchoice.vn; chọn loại thẻ cần tìm theo đặc điểm thẻ, hay theo nhu cầu và thậm chí theo điều kiện thu nhập. Ngoài ra, bạn có thể tìm thẻ theo ngân hàng mà mình yêu thích…đồng thời so sánh đặc điểm giữa các thẻ đẻ quyết định cho mình thẻ phù hợp nhất.

Như vậy là bạn đã biết thông tin các loại thẻ và cách chọn cho mình loại thẻ phù hợp nhất. Tiếp theo là yêu cầu tư vấn viên tư vấn và hướng dẫn điền đơn mở tài khoản.

Thông thường, các ngân hàng đều yêu cầu bạn cung cấp hợp đồng lao động và sao kê tài khoản 3 tháng để chứng minh thu nhập. Tiếp đó là giấy tờ xác minh nhân thân như CMND, hộ khẩu…và phần không thể thiếu là đơn mở thẻ tín dụng cung cấp bởi tổ chức phát hành.

Sau khi bạn đã cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết, ngân hàng sẽ thẩm định trước khi có đồng ý mở thẻ tín dụng cho bạn hay không.

Những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của tổ chức phát hành:

  • Hệ số tín dụng: đây là đặc điểm quan trọng, phản ánh uy tín cũng như việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán của bạn trong quá khứ. Vì vậy hãy nhớ thanh toán tất cả những khoản nợ vay ngân hàng, cho dù ít hay nhiều vì dù bạn có đi đâu, ở đâu thì ngân hàng cũng có thể dễ dàng kiểm tra mức độ tín nhiệm của bạn thông qua trung tâm thông tin tín dụng CIC.
  • Dư nợ vay hiện tại: mặc dù nhiều bạn cho rằng mức thu nhập của mình cao hơn nhiều lần so với yêu cầu tối thiểu là chắc chắn sẽ được xét duyệt. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ thẩm định dư nợ hiện tại của bạn. Ví dụ, thu nhập của bạn là 30 triệu, nhưng dư nợ và lãi phải trả mỗi tháng là 32 triệu, thì không ngân hàn nào đồng ý cấp thẻ tín dụng cho bạn đâu nhé.
  • Nghề nghiệp và đơn vị nơi bạn làm việc: thẻ tín dụng bản chất là bạn đi vay tiền, mà đi vay thì phải trả nên ngân hàng sẽ coi trọng tính ổn định của nguồn thu nhập. Nếu nghề nghiệp của bạn là tự do, hay những nghành nghề mà tính ổn định không cao thì khả năng bị từ chối là cao. Trong khi đó, đơn vị nơi bạn làm việc mà mới, chưa có tên tuổi hay có tiền sử nợ lương nhân viên…thì bạn cũng đừng buồn khi bị từ chối mở thẻ.

Để được giải đáp thông tin, bạn có thể chat truệc tuyến với smartchoice hoặc điện thoại theo số 0888841256 hoặc email info@smartchoice.vn

-smartchoice.vn-